数字资产理财方式越发多样,普通人没有头绪?看看资深从业者怎么说

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  • 2019-09-17
  • 2019-09-17 17:39:00

对于普通人来说,数字资产理财是否值得关注甚至参与呢?

现在,市场行情日渐平淡,如果你没能在行情好的时候套现,那应该如何处理手中闲置的数字资产呢?

在之前的熊市中,通常只能采取“囤”的策略,将 Token 放在钱包中,暂时忘却,等待行情回暖;现在,情况却有所不同:数字资产理财服务越来越丰富。

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不久前,币安交易平台也发布了”币安宝“服务,可为多种数字资产提供两位数年化收益的理财服务。

那么,对于普通人来说,数字资产理财是否值得关注甚至参与呢?

近期,白话区块链就相关问题采访了 BigONE COO 程君,RenrenBit 创始人。以下是采访的内容:


 01 
五花八门的数字资产理财产品

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白话区块链:目前,市面上有很多数字资产理财产品,让人看得眼花缭乱,你们怎么看这些产品呢?

程君:目前的数字货币理财方式,可谓鱼目混杂。有很多打着各种名号的产品,进行虚假宣传,以吸引投资者投资,比如收益很高的高频量化和自动搬砖套利等产品。

总得来说,主流币的高频量化产品,收益承诺得越高,风险越大。如果有承诺保本高收益,则可以基本判定为风险极高的产品。

很多新手投资者很难去区分到底哪个是真的,哪个是假的。最简单的区分方式就是看他们的收益方式,比如当收到钱之后,他们是把钱运作哪些方面?是做刚刚说的高频交易呢?还是做趋势交易?是做 Staking 呢,还是借给别人做理财。

如果是主流币,比较合适的是在大平台做一些低收益的理财,或者 Staking

赵东:我看到的数字资产理财产品,可谓五花八门:矿机(云算力)理财、搬砖理财、量化理财等等。但是,这些产品绝大多数都摆脱不了“黑箱操作”的模式,不公开资金明确去向,不公开资金运作方式,不公开收益明细,当然各种平台暴雷也层出不穷。

另外一个大类,可能是近期比较热门的 Staking 理财,因为公链经济模型是公开的,所以运作方式相对透明。

但是,Staking 这种方式本质上只是公链项目以年化收益的方式吸引用户抵押锁仓,减少二级市场流通盘的抛压,对项目本身价值没有任何助益。相反,项目如果没有实质性的进展,大概率会因为 Staking 收益的持续释放而阴跌不止。


 02 
数字资产理财收益率

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白话区块链:你们认为,现在合理的数字资产理财收益率,应该是哪个区间?

赵东:数字资产理财市场说得上鱼龙混杂,充斥着打着高收益旗号的理财平台,宣传年化 100% 甚至 200%,这些大多都有高息揽储的嫌疑,暴雷风险极大。

举个例子,今年上半年就有某位平台创始人挪用用户理财资金,期货杠杆爆仓亏损了 2000 BTC。个人建议普通用户尽量远离。

目前,我们的产品抵押市场中,USDT 理财利率在 10~15% 之间,均为借贷用户双方按市场需求撮合,同时也有 100% 准备金机制作为安全保障,这个数据可以说是行业内为数不多的、有价值的参考数据。

PoS 公链的经济模型中,大多包含 Staking 锁仓奖励机制,比较主流的项目年化收益大概在 10% 左右。

程君:这个要做一下区分,因为主流币的收益和专门用于 Staking 模式的一些公链项目的收益还是大不一样的。

一般来说,很少有产品能够保证以主流币本位去承诺收益,如果真的有年化收益率,一般也不会很高,可能年化 5% 就已经非常不错了。大部分还是会以法币本位,大概能给到 10%~20%,这是比较正常的产品。

如果是 Staking 模式的话,就和经济模型有非常大的关系。这部分收益根据项目不同,也有很大的区别,有的只有 3%~5%,有的可能给到 30%,甚至 50% 以上的币本位收益。

我们的矿池产品,就是基于 Staking 经济,我们会把项目公链拿到的收益的 90% 都给到用户,甚至一些矿池我们还会给用户进行补贴。


 03 
挑选理财平台和产品

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白话区块链 :普通人应该如何挑选适合自己的数字资产理财平台和产品?购买时,有哪些不确定因素和风险呢?

程君:参考传统金融市场的经验来看,以基金为例,投资者在购买之前首先会对自身的风险承受能力进行测试,并依据风险偏好程度购买不同类型的基金。

同样,用户在购买数字资产理财产品时,要根据自身的风险承受能力和预期收益选择合适的产品,追求高收益必然要承担更高的风险。

就平台而言,主要考量平台的产品体系完善程度。这样可以根据需求选择合适的产品,同时也可以衡量一下平台产品的参与度,参与度越高必然意味着产品好、收益高,也意味着平台更靠谱。

另外,数字资产市场波动较大,当市场整体萎靡时,理财产品收益自然会受到影响。而且,由于数字资产理财产品刚刚兴起,所以选择平台、产品时,一定要选择那些经过市场检验的平台。

赵东:数字资产理财,我只看重安全风险,对普通人而言,我建议不要轻易选择数字资产理财。

我们都知道,由于缺乏有效的监管,数字资产市场一直乱象环生。目前市面上的大多数“理财产品”,特别是所谓“量化理财”,全都不能避免“黑箱”运作,用户不知道资金的去向和用途,不知道具体的盈利模式和盈亏情况,甚至不知道谁在操盘运作这些资金,这些都是巨大的暴雷隐患。

对 BTC、ETHEOS 这类主流币,目前主流的做法包括量化投资、搬砖套利、云算力、抵押借贷等等。但是,很难去定义什么是“合适”的理财方式,在我眼里只有“黑箱理财”和相对透明的理财之分,但即使是公开透明的理财方式,也只能说明“相对安全”。


 04 
现有数字资产理财产品分类和特点

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白话区块链:现有的数字资产理财产品,可以分为哪几类,分别具有怎样的特点呢?

程君:主要可以分为以下几类:

1、PoS 公链的 Staking收益率依据其项目、抵押节点的变化而变化。

2、共赢产品:一般是和项目方合作共同开发的理财产品,收益率较高,运营成本低,风险和项目方强绑定。

3、类似借贷的理财产品:包括 C2C 借贷,撮合借贷,风险和选择开展业务的平台有很大关系,一定要选择有丰富的资产安全管理经验的平台。

4、去中心化矿池产品:本金零风险,不需要存 Token 在平台,收益率较为稳定。比如 Bigproxy。


 05 
数字资产理财产品的运作流程

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白话区块链:数字资产理财产品的运作流程是怎样的?

赵东:数字资产理财,始终摆脱不了的痛点就是不透明,除了不知道怎么来的“理财收益率”,用户什么都不知道。最后暴雷的理财产品,运作流程大多类似,宣传、吸筹、黑箱运作、依靠下一轮吸筹兑付,或者跑路。

程君:调研需求——研发立项——产品研发——产品测试——产品发布——筹备吸储时间——运行节点——产生收益发放收益。


 06 
数字资产理财产品的未来发展

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白话区块链:随着理财服务的成熟,数字资产理财产品未来将会怎样发展呢?

赵东:理财服务其实还远远说不上“成熟”,这个领域依然是一个缺乏有效监管、没有行业标准、鱼龙混杂的蛮荒之地。这也是我们始终坚持 100% 准备金并且全网公示的原因,这是用户资金安全的基本保障。

在目前的大环境下,只有“透明的力量”才是净化市场的关键。当然,我们也希望以实际行动推动行业发展,建立行业标准。

程君:参考目前传统金融市场基金、信托、银行理财产品等明确的分类,未来数字资产理财产品必然会针对不同的用户群体进行细分,同时也将为项目方提供更多的支持。

来源: 白话区块链
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